专业理财排名 银行的理财产品可以买吗?有无风险?

理财师属什么行业？想当理财师该从何下手？

随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过 1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有 3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是 11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。

那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

课程内容

各有关单位：
根据国家劳动和社会保障部的文件精神，为做好2007年度理财规划师国家职业资格鉴定（考试）考务及考前培训辅导工作，现将有关事宜通知如下：
一、鉴定（考试）时间及科目
2007年国家理财规划师鉴定（考试）定于5月、11月分两次进行，具体以准考证为准。考试科目为：职业道德和理论知识、工作要求两部分。
二、报考条件（见附件1）
涉及时间期限一律计算至2006年12月31日止。
三、报名时间及手续
全市报名时间从即日起至2006年12月30日止。报名由本人提出申请，按要求认真填写《2006年度国家理财规划师鉴定（考试）报名表》（见附件2），经单位盖章后，贴好近期免冠一寸照片两张、二寸照片一张及本人身份证复印件，携带学历证书原件、复印件、单位出具的从事本职业工作年限证明，前来报名。
联系电话：0572-2031864 7274800 2060930
网址:湖州教育培训网( )

四、鉴定（考试）费用
根据省物价局浙价费〔2002〕230号文件规定，国家理财规划师鉴定（考试）收费标准按每人219元收取。
五、证书颁发
考试合格者，按照有关规定由国家劳动和社会保障部统一核发《中华人民共和国职业资格证书》，并实行统一编号登记管理和网上查询。经本人申请，还将被收录到紧缺人才库。
六、培训辅导
根据国家职业标准的规定的申报要求，湖州恒生管理咨询有限公司培训中心将举办考前培训班，即日起开始受理培训报名。培训从2007年3月下旬开始，以业余时间面授为主。
培训费为1980元。

报考条件
(国家职业资格二级)(具备下列条件之一者)：

一、具有大专学历，申报前从事本职业工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数，并取得结业证书。
二、取得相关专业学士学位，申报前从事本职业工作3年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数，并取得结业证书。

三、取得相关专业硕士学位，申报前从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

理财相关背景知识及职业资格认证考试介绍
第一篇：理财规划职业的起源及发展
个人理财规划业务首先出现在美国，其发展经历了初创期、扩张期、成熟稳定期三个阶段。
（一）初创期
现代理财规划思想起源于欧洲的贵族私人银行，发展于20世纪30年代的美国保险业，它是当时保险推销员推销产品的一种手段。1929年10月股票暴跌，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空 前的提高，同时“大危机”使人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置的需求。在这样背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，当时这些保险营销员被称为“经济理财员”，尽管其主要目的是推销保险产品，但却成为现代理财规划的萌芽，并显现出很强的生命力。
（二）扩张期
现代意义上的理财规划思想是在人类进入“金融经济”时代产生并得到发展的。在个人和家庭资产中，金融资产的比重越来越大，个人对理财的需求在范围上不断延伸的同时，在时间跨度上也开始扩展，跨越了个人及家庭的整个生命周期。因此，普通的以金融产品营销为特征的理财服务已经不能满足人们的需要，人们迫切需要的是一种专业的、全面的理财规划服务，这时，个人理财规划师就成为他们必要的帮手。
战后，经济的复苏和社会财富的积累无疑使美国个人理财规划业进入了起飞阶段。社会、经济环境的变化逐渐使富裕阶层和普通消费者无法凭借个人的知识和技能，通过运用各种财务资源来实现自己短期和长期的生活及财务目标。因此，消费者开始主动寻求称职的、客观公允的、以追求客户利益最大化为己任的专业理财规划人员来获取咨询。这一时期，个人理财规划业得到了加速发展，从业人员不断增加。
1969年是现代理财业发展的标志性年份，当时一批来自不同领域的金融服务专业人士在美国芝加哥机场附近一家咖啡馆的聚会上，有感于金融产品的日益丰富与社会公众对自身及家庭理财逐渐力不从心的现实需要，提出“关注客户的需求和目标比关注单一金融产品销售更重要”的服务理念和专业精神，并开始推广涉及客户生活方方面面的“理财规划”的概念和方法，并在随后创立了首家理财团体机构IAFP，他是第一家以普及理财知识、促进理财发展为目的的社会团体。
（三）成熟、稳定发展期
在市场上众多与个人理财规划相关的资格认证体系中，美国CFP资格认证制度对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用。在CFP认证制度的推动下，个人理财业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——个人理财规划师，他们的主要业务不再从销售金融产品及服务中获取佣金，而是为帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。
随着金融市场的日益发展成熟及理财业内人士的大力推动，1990年国际注册理财规划师协会正式成立，标志着理财规划服务有了国际统一的职业道德、胜任能力以及实务操作标准，这使得理财规划师职业得以在全球迅速推广。理财规划业走向成熟。目前，除美国外有英国、德国、法国、加拿大、日本以及我国香港和台湾等18个国家和地区加入注册理财规划师协会。
目前，经济全球化趋势日益明显，随着拉美、亚洲尤其是中国等新兴市场的崛起，全球个人财富迅速增长，理财规划职业在各国受到越来越广泛的关注和重视，各个国家纷纷推动符合本国国情的理财规划职业认证资格的发展，如美国推行的CFP（注册理财规划师）、ChFC（专业理财顾问师），英国推行的IFA（独立财务顾问师）以及我国劳动和社会保障部推行的理财规划师等。
第二篇：理财规划及理财规划师

近年来，理财（Financial Planning，简称FP）热潮在国内兴起，电视、网络、期刊杂志等媒体对理财的宣传和报道扑面而来。改革开放以来，我国居民可支配收入不断增长，人们开始更多地关注自身的财务状况，希望能够运用最优的储蓄和其他理财工具的结合，来确保日后生活的财务自由和财务尊严。然而随着现代金融业的发展，金融工具大量涌现，理财产品和服务不断创新，个人在投资财务策划过程中需要面对众多的选择和过于复杂的技术问题，因此社会公众对理财的需求日益旺盛。在这样的背景下，"理财规划"应运而生。
理财规划（Financial Planning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。理财规划的目的在于使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程。理财规划是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划的全方位性要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，并不断修正，以满足客户长期的、不断变化的财务需求。

第三篇：理财规划师职业前景

30年前，美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的理财人员的知识局限，要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华，为客户提供全面充分的理财服务。
在从业方面，理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到财务自由和财务尊严的最高境界。但如今理财手段多种多样，理财创新工具层出不穷，而不同生命阶段的人对金融工具的需求又各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税收筹划，从退休规划到不动产规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
在《2005年全球财富报告》中，个人财富的概念由房产、汽车、银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等，这让普通百姓对于“财富”有了新认识，由此，针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注。有业内人士认为，如果2003年被称为信用卡元年，2004年是个人理财产品元年，而2005年则可以称为理财规划师元年。2005年，理财规划师启动国家认证，规定欲取得理财规划师资格或以理财规划师名义执业，必须通过理财规划师准入考试。同年11月初，首批42人通过考试获颁国字号理财规划师。
那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

第四篇：理财规划职业在中国的发展

理财规划业务在发达国家已经相当成熟，专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师，是受人尊敬的职业。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。
在我国，以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时期，初步形成于战国时期，到西汉中期臻于成熟，其标志是司马迁所著《史记》的问世。《史记》--尤其是其中的《货殖列传》篇蕴�欧岣坏闹泄�糯�饺死聿
目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。而由于国际理财规划师如CFP、CHFC、IFA等认证考试是基于发达国家的国情和当地个人财务状况而制定的，一定程度上与我国的国情和个人财务状况不相符，目前也没有得到中国政府的认可。因此，鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。为适应理财规划师职业在国内的推广和发展，国家职业鉴定中心于2005年中对原标准进行了重新修订，新标准在原来的基础上做出较大的改动，以更好地体现对理财规划师的职业要求。

第五篇：国家理财规划师职业资格认证考试背景

目前，理财规划的概念已经为中国金融行业所熟悉，尤其是强调服务性的金融机构，如保险公司和商业银行。大多数金融机构已经设立了理财业务部门，独立于产品部门之外，为客户提供理财服务。但在两个方面还受到很大的限制。首先，中国金融业实行分业经营、分业监管的模式，使得金融机构本身难以提供多样化的产品。在这方面中国已经在逐步松动；其次，更为重要的是，从业人员长期积累的知识和技能通常只局限于某一行业，对金融业其他部分往往非常陌生，这就决定了目前的理财规划还只是“形似”，尚无法做到“神似”。提高从业人员和准从业人员的知识和技能、在金融业及相关行业全系统内，建立规范、统一的个人理财概念框架成为最为迫切的任务。
考察国际惯例以及国内其他行业的发展经验，我们发现：实行统一的（全球或全国）、权威的认证考试体系是促进行业发展及从业人员水平的最好方法。由于各国在法律制度（尤其是税收与财产制度）、金融体系、金融业发展水平、客户偏好及特质等重要方面存在巨大差异，实行全球统考是不现实的。进一步考察我国的国情，由职业技能鉴定中心和中国就业指导中心，即国家职业资格认证考试主管部门（劳动和社会保障部）主持全国统一的、权威的资格考试是最为恰当的。

国家理财规划师职业资格认证考试介绍
第六篇：国家理财规划师职业资格认证考试
鉴于社会对理财规划师的强烈需求，国家劳动和社会保障部已于2003年将理财规划师作为新职业发布。
为促进和规范理财规划师职业的健康发展，劳动部组织有关专家制定了《理财规划师国家职业标准（试行）》（以下简称《标准》），并于2003年1月23日开始施行，从而使得考试和资格鉴定工作有了一个全国统一的基本标准。《标准》规定了理财规划师资格鉴定的工作程序、资格考试、鉴定方式等基本内容。在学历方面，申报者需具有大专以上学历，并有相应年限的工作经验。在参加资格考试之前，需要先经过不低于120学时的职业培训。资格考试分为理论知识和专业能力两大部分。目前理财规划师分为理财规划师和高级理财规划师两个级别。
据悉，劳动和社会保障部目前正在组织有关专家进行标准的修订工作，新标准将在原来的基础上做出较大的改动，以更好地体现对理财规划师的要求。在认证级别上，将增加助理理财规划师的考试级别，以满足在校学生对“在校通过考试，积满工作年限后再考试晋级成为理财规划师”模式的强烈需求，这也是对这一国际惯例的认可。
《标准》发布后，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立，作为制定及修订职业标准等事务的专门机构，委员会成员主要是来自学术界和金融业的资深人士。委员会在标准的修订过程中充分听取了从业人员的意见，体现金融业对理财规划师的现实和潜在要求。2005年，理财规划师专业委员会成立了秘书处，负责日常工作，目前设于北京东方华尔金融咨询有限公司。
劳动和社会保障部已经确定将理财规划师考试作为全国统一考试项目，并于2005年启动了试点鉴定工作。2005年8月，劳动和社会保障部委托北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学财政金融学院在北京举办了首期理财规划师试点培训班，全部学员随后参加了由劳动和社会保障部举办的首次国家理财规划师试验性鉴定考试，其中80%的学员顺利通过了考试，领取了劳动部盖章的理财规划师国家职业资格证书，成为中国第一批具备国家职业资格的理财规划师。

第七篇：《标准》及资格认证考试的特色
理财规划师是知识性和技能性并重的职业，并且在知识和技能上都体现出很高的复合型要求。这一点首先要求相关标准的体系结构要科学、合理、全面，并且随着社会背景（如金融行业的发展、金融产品的丰富、社会阶层的变化等）的变化不断更新。《标准》及其修订，以及配套教材所坚持的原则是：坚持知识和技能相结合，体现中国社会环境和法律对理财规划师的特殊要求，在内容上适度超前，但不照抄西方已经成熟但在中国近期很难出现的内容，使理财规划师既具高标准，资格考试具相当难度，又要在中国本土具备实际操作能力。
另外，职业培训在广度、深度、适用性和实用性等多个方面都向培训机构提出了非常高的要求，不经过相当的积累确实很难有效地开展培训工作。
在课程设计方面，知识和技能要很好地呼应和配合才能使学员领悟理财规划的精髓，并通过短期强化培训，加速学员已经累积的知识和技能的融会贯通，使之具备综合理财规划能力，成为合格的理财规划师。
培训教师不一定是知名的学者，但必须对理财规划实务操作的某个或多个领域有丰富的经验和深刻的理解；同时，培训教师还需要有较高的理论素养，讲课时才能深入浅出。
目前，资格考试的形式为2科3场考试。3场分别为：基础知识、专业知识和综合案例分析，其中后两场考试的成绩复合为专业能力科目的成绩。

国内各大银行理财能力排名

发布者：溥仪标准溥仪宇宙研究院

研究支持：西南财经大学信托与财务管理研究所

上映日期：2023年4月26日

摘要

2023年第一季度银行财务能力综合排名和单项排名结果如下：

综合理财能力：国内排名前五的金融机构分别是兴银理财、信贷银行、工银理财、光大理财、中银理财。全市排名前十的金融机构分别是尹素金融、南银金融、宁银金融、商银金融、银辉金融、印青金融、北京银行、尹航金融、汉口银行、天津银行。排名前十的农村金融机构分别是重庆农村商业银行、上海农村商业银行、广州农村商业银行、江苏江南农村商业银行、成都农村商业银行、杭州联合农村商业银行、青岛农村商业银行、江苏苏州农村商业银行、东莞农村商业银行和北京农村商业银行。

发行能力：全国前五大金融机构分别是兴银理财、信贷银行、工银理财、光大理财、建信理财/建设银行；全市排名前十的金融机构分别是宁银金融、尹素金融、南银金融、商银金融、尹航金融、北京银行、银辉金融、印青金融、汉口银行、中原银行。排名前十的农村金融机构分别是上海农村商业银行、重庆农村商业银行、广州农村商业银行、江苏江南农村商业银行、成都农村商业银行、杭州联合农村商业银行、东莞农村商业银行、江苏常熟农村商业银行、青岛农村商业银行(并列第八)、浙江萧山农村商业银行。

盈利能力：排名前五的全国性金融机构分别是光大理财、华夏理财、渤海银行、平安理财、中银理财。全市排名前十的金融机构分别是南银金融、长沙银行、尹素金融、重庆银行、长安银行、商银金融、宁银金融、天津银行、华融湘江银行、广州银行。排名前十的农村金融机构分别是江苏江南农村商业银行、杭州联合农村商业银行、上海农村商业银行、重庆农村商业银行、成都农村商业银行、青岛农村商业银行、天津滨海农村商业银行、江苏苏州农村商业银行、东莞农村商业银行和广州农村商业银行。

产品研发。d能力：国内排名前五的金融机构分别是信贷银行、工行、兴银、中行、招行。全市排名前十的金融机构分别是尹素金融、南银金融、宁银金融、尹航金融、银辉金融、商银金融、印青金融、中原银行、华融湘江银行、长沙银行。排名前十的农村金融机构分别是广州农村商业银行、重庆农村商业银行、青岛农村商业银行、上海农村商业银行、江苏江南农村商业银行、江苏苏州农村商业银行、广东顺德农村商业银行、成都农村商业银行、北京农村商业银行和东莞农村商业银行。

管理能力：国内排名前五的金融机构分别是信贷银行、光大银行、工银银行、华夏银行、兴银银行。全市排名前十的金融机构分别是尹素金融、宁银金融、南银金融、印青金融、长安银行、商银金融、北京银行、苏州银行、重庆银行、重庆三峡银行。排名前十的农村金融机构分别是广州农村商业银行、重庆农村商业银行、杭州联合农村商业银行、江苏苏州农村商业银行、浙江绍兴瑞丰农村商业银行、成都农村商业银行、江苏江南农村商业银行、上海农村商业银行、青岛农村商业银行、江苏张家港农村商业银行。

信息披露常态化：前五大全国性金融机构分别是华夏理财、光大理财、兴银理财、殷新理财、中银理财；全市排名前十的金融机构分别是尹素金融、贵州银行、天津银行、北京银行、长安银行、南银金融、印青金融、银辉金融、昆仑银行、苏州银行。排名前十的农村金融机构分别是北京农村商业银行、江苏江南农村商业银行、青岛农村商业银行、上海农村商业银行、重庆农村商业银行、

普益标准银行财务能力排名报告

(2023年第一季度)

研究员：于康郑韩哲

本季度排名系统采用2023年第一季度上线的《普益标准银行理财能力排名系统7.0版》。7.0版排名体系紧跟政策变化趋势，以资产管理机构业务发展为核心，重点关注发行能力、盈利能力、产品研发能力、经营管理能力、信息披露规范性五项指标。此外，排名体系中的产品评价对象仅为净值型理财产品，不再考虑预期收益型理财产品。

2023年一季度观察银行理财能力排名。观察期内，我们对各银行理财机构(包括理财子公司)的理财产品进行了统计和评估。同时，以测评问卷的形式对各银行理财机构理财业务的产品研发、投资管理、产品销售、信息披露等方面进行了调查分析。本季度上市银行业金融机构277家，较上期增加9家；其中全国性金融机构18家(国有银行金融子公司6家，股份制银行、股份制银行金融子公司12家)，城市商业部门金融机构115家，农村地区金融机构144家。

从发行主体类型来看，2023年一季度，城市商业金融机构净值型理财产品数量继续领先，其次是全国性金融机构，最后是农村金融机构。从规模上看，全国性金融机构继续独占鳌头，其次是城市金融机构，最后是农村金融机构。其中，全国性财富管理机构(含全国性银行理财子公司和全国性商业银行)净值型理财产品数量为15078款，较2021年四季度增加250款，环比上升1.69%；净财富管理的现有规模估计为20.34万亿元，环比增长1.45%。全市商业金融机构净值型理财产品数量为18802款，比2021年四季度减少632款，环比下降3.25%；净财富管理的现有规模估计为5.28万亿元，环比增长1.58%。农村金融机构(包括农村商业银行、农村商业银行、农村信用社、农村合作银行的理财子公司)净理财11666只，较2021年四季度增加480只，环比增长4.29%；净理财现有规模预计为1.32万亿元，环比下降1.38%。

从认购标的来看，2023年第一季度个人净值理财数量为43只。

477款，较2021年4季度增加408款，环比上升0.95%；存续规模估计为24.26万亿元。机构和同业净值型理财产品存续数量为2069款，较2021年4季度减少310款，环比下降13.03%；存续规模估计为2.70万亿元。

2023年1季度，全国性理财机构中，平安理财[2]表现亮眼，收益能力得分位居全国性理财机构第四，发行能力居于第六，优秀的单项实力加之没有短板使其登上本季度全国性理财机构理财能力排名的第六位。城商系理财机构中，天津银行表现不俗，信息披露规范性子项得分位列城商系理财机构第三位，收益能力位列第八，其他各项得分也均居于前列，理财能力综合得分位居城商系理财机构第十位。农村金融理财机构中，成都农商银行发行能力和收益能力得分均位居农村金融理财机构第五位，运营管理能力得分位列第六，产品研发能力和信息披露规范性得分也名列前茅，综合理财能力位列农村金融理财机构第五名。

行业动态方面，截至2023年4月21日，目前已有22家银行理财子公司开业，其中，国有行理财子6家、股份行理财子8家、城商行理财子7家、农商行理财子1家，另有3家银行理财子获准筹建。随着各大上市银行的2021年度报告陆续披露，各理财子公司经营业绩报告也相继发布，截至4月21日，在已披露理财子公司业绩的18家银行中，招银理财以净利润32.03亿元居于首位；兴银理财紧随其后，净利润达28.06亿元；中银理财、建银理财分列三、四名，净利润分别为26.09亿元和20.62亿元。

综合理财能力排名

2023年1季度，全国性理财机构中，理财能力综合排名前五的银行依次是兴银理财、信银理财、工银理财、光大理财、中银理财。

2023年1季度，兴银理财表现突出，发行能力得分位列单项第一，产品研发能力和信息披露规范性得分均位于全国性理财机构第三，收益能力和运营管理能力单项也表现不俗，综合理财能力位居全国性理财机构第一位；信银理财产品研发能力和运营管理能力得分均位居全国性理财机构首位，发行能力得分位居第二，助其登上1季度全国性理财机构理财能力排名的第二位；工银理财产品研发能力得分位列全国性理财机构第二，发行能力和运营管理能力得分均位列全国性理财机构第三位，其他各项排名也均名列前茅，综合排名位列全国性理财机构第三。

2023年1季度，城商系理财机构中，理财能力综合排名前十的银行依次是苏银理财、南银理财、宁银理财、上银理财、徽银理财、青银理财、北京银行、杭银理财、汉口银行、天津银行。

2023年1季度，苏银理财在产品研发能力、运营管理能力、信息披露规范性方面均位列城商系理财机构首位，发行能力和收益能力得分也均位列前三，理财能力综合得分稳居城商系理财机构第一位；南银理财收益能力位居城商系理财机构首位，产品研发能力位居第二，发行能力和运营管理能力得分均位列第三，各单项表现均较为突出，综合得分位居城商系理财机构第二位；宁银理财发行得分居城商系理财机构第一位，运营管理能力得分位列第二，产品研发能力位列第三，1季度理财能力综合排名位居城商系理财机构第三位。

2023年1季度，农村金融理财机构中，理财能力综合排名前十的银行依次是渝农商理财、上海农商银行、广州农商银行、江苏江南农商银行、成都农商银行、杭州联合农商银行、青岛农商银行、江苏苏州农商银行、东莞农商银行、北京农商银行。

从数据统计来看，2023年1季度参与排名的农村金融理财机构为144家，较2021年4季度增加9家。整体来看，各农村金融理财机构在理财业务方面的差距进一步扩大。多数规模较小的农村信用社、农合行等已退出理财产品发行市场，而渝农商理财、上海农商银行、广州农商银行等排名靠前的农村金融理财机构在净值型理财规模、收益表现、产品体系建设、投资者服务水平等方面均取得了较好的发展成果，与排名靠后的农村金融理财机构形成了较为鲜明的对比。

整体来看，全方位均衡发展，各单项测度指标表现亮眼的同时没有弱项是在本季度理财综合能力排名中位次靠前的重要原因。头部机构在各自所属的机构类型中具备净值型理财规模较大、营销渠道完善、运营管理效率较高、理财业务风控制度体系健全、产品线较为多样、信息披露制度完备、重视投资者服务等特点。

表1：银行理财能力综合排行榜（2023年1季度）

全国性理财机构：

城商系理财机构：

农村金融理财机构：

分类指标测度

1

发行能力排名

在7.0版银行理财能力排名指标体系中，对发行能力的计算主要考虑了净值型理财产品存续规模总量、净值产品发行能力（包括个人净值产品存续规模及占比、净值产品存续规模增速和增长规模），以及营销渠道建设情况。相较于上一版指标体系，新版指标体系中不再考虑预期收益型理财的规模。

在全国性理财机构中，2023年1季度银行理财产品发行能力排名前五的银行依次是兴银理财、信银理财、工银理财、光大理财、建信理财/中国建设银行。

根据普益标准数据统计显示，2023年1季度全国性理财机构净值型理财产品存续数量为15078款，存续规模约为20.34万亿元。其中，国有银行及其理财子公司净值型理财产品存续款数为6315款，存续规模约为9.45万亿元；股份制银行及其理财子公司净值型理财产品存续款数为8763款，存续规模约为10.89万亿元。

2023年1季度，全国性理财机构发行能力表现良好，平均分为18.44分。在该项指标排名前十的机构中，国有银行及其理财子公司与股份制银行及其理财子公司比例为4：6，两类机构发行实力相对均衡。净值型产品发行能力方面，多数机构实现规模增长，18家理财机构累计规模增量逾2500亿元，且超10家机构个人净值型产品存续规模占比高于90%。

在城商系理财机构中，2023年1季度银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是宁银理财、苏银理财、南银理财、上银理财、杭银理财、北京银行、徽银理财、青银理财、汉口银行、中原银行。 七七网

根据普益标准数据统计显示，2023年1季度城商系理财机构净值型理财产品存续数量为18802款，存续规模约为5.28万亿元。

2023年1季度，城商系理财机构发行能力平均分为11.37分，与全国性理财机构之间差距明显。净值型产品发行能力方面，115家理财机构净值型产品存续规模累计增量不足1000亿元，与全国性理财机构差距较大。

在农村金融理财机构中，2023年1季度银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是上海农商银行、渝农商理财、广州农商银行、江苏江南农商银行、成都农商银行、杭州联合农商银行、东莞农商银行、江苏常熟农商银行、青岛农商银行（并列第八）、浙江萧山农商银行。

根据普益标准数据统计显示，2023年1季度农村金融理财机构（包括农商银行及其理财子公司、农合行及农信社）的产品存续数量为11666款，存续规模约为1.32万亿元。

2023年1季度，农村金融理财机构发行能力平均分为8.76分，较城商系理财机构低2.61分。净值型产品发行能力方面，144家农村金融理财机构净值型产品累计存续规模出现小幅下滑，然而，与全国性理财机构和城商系理财机构不同，多数农村金融理财机构仅存续个人净值型理财产品。

综合来看，头部机构的理财规模在各自所属银行类型中名列前茅，且普遍处于持续上升阶段。总体来说，位于前列的各类型理财机构在不断扩大净值型理财产品规模、加速推进净值型产品发行的同时能够兼顾营销渠道建设，持续拓宽理财业务覆盖范围。

表2：发行能力排行榜（2023年1季度）

全国性理财机构：

城商系理财机构：

农村金融理财机构：

2

收益能力排名

全国性理财机构中，收益能力排名前五的银行依次是光大理财、华夏理财、渤海银行、平安理财和中银理财。

2023年1季度收益能力排名中，全国性理财机构总体收益得分均值为20.45分，排名前五家全国性理财机构总体收益得分均值为21.02分，头部机构存有一定竞争优势。总体来看，收益排名靠前的理财机构，不同类型产品收益得分均相对靠前，星级产品数量也相对较多，综合收益表现优异。

城商系理财机构中，收益能力排名前十的银行依次是南银理财、长沙银行、苏银理财、重庆银行、长安银行、上银理财、宁银理财、天津银行、华融湘江银行和广州银行。

2023年1季度收益能力排名中，城商系理财机构总体收益得分均值为20.03分，排名前十家城商系理财机构总体收益得分均值为21.14分，整体城商系理财机构收益能力不及全国性理财机构，但头部机构对比中，城商系理财机构综合收益表现优于全国性理财机构。

农村金融理财机构中，收益能力排名前十的银行依次为江苏江南农商银行、杭州联合农商银行、上海农商银行、渝农商理财、成都农商银行、青岛农商银行、天津滨海农商银行、江苏苏州农商银行、东莞农商银行和广州农商银行。

2023年1季度收益能力排名中，农村金融理财机构总体收益得分均值为19.72分，排名前十的理财机构总体收益得分均值为20.73分，无论是总体对比还是头部机构对比，农村金融理财机构收益能力与全国性理财机构、城商系理财机构均存有一定差距，农村金融理财机构需持续提升投研能力，提高产品收益获取能力。

整体来看，收益能力排名靠前的理财机构，其不同类型产品收益表现均较强，没有明显短板。理财产品净值化转型后，理财产品投资收益状况在产品净值中得以真实呈现，各理财机构应强化产品风险管理，降低产品净值波动，在获取稳健收益的同时，尽可能博取高收益，提高产品竞争力。

表3：收益能力排行榜（2023年1季度）

全国性理财机构：

城商系理财机构：

农村金融理财机构：

3

产品研发能力排名

2023年1季度，全国性理财机构中，产品研发能力排名前五的银行依次是信银理财、工银理财、兴银理财、中银理财、招银理财。

从1季度产品研发能力情况来看，全国性理财机构产品研发能力较强，平均分为13.99分。在该项指标排名前十的机构中，国有行及其理财子公司与股份行及其理财子公司比例为3：7，股份行及其理财子公司表现更为亮眼。随着投资者理财需求的日益多元化，银行理财机构也在逐步推进理财业务转型升级，不断丰富产品类型、拓宽产品风险等级及投资周期覆盖面，并开发面向高净值客户的专属理财产品。

2023年1季度，城商系理财机构中，产品研发能力排名前十的银行依次是苏银理财、南银理财、宁银理财、杭银理财、徽银理财、上银理财、青银理财、中原银行、华融湘江银行、长沙银行。

1季度，城商系理财机构产品研发能力平均得分为7.53分，而排名前十的城商系理财机构平均得分为11.10分，相比较全国性理财机构（排名前十理财机构得分为15.02分），城商系理财机构产品研发能力在产品丰富性及产品供应量等方面，都与全国性理财机构存有差距；另一方面，在产品创新能力，城商系理财机构创新动力仍有不足，后续需进一步改善。

2023年1季度，农村金融理财机构中，产品研发能力排名前十的银行依次是广州农商银行、渝农商理财、青岛农商银行、上海农商银行、江苏江南农商银行、江苏苏州农商银行、广东顺德农商银行、成都农商业银行、北京农商银行、东莞农商银行。

1季度，农村金融理财机构产品研发能力平均得分为5.82分，比全国性理财机构、城商系理财机构分别低8.17分和1.71分；排名前十位机构对比中，农村金融理财机构平均得分为9.24分，比排名前十的全国性理财机构、城商系理财机构分别低5.78分和1.86分。受限于客户的整体风险承受能力，加之在人才储备、产品开发、投研能力等方面的劣势，农村金融理财机构的产品类型、投资周期、风险等级等均相对单一。

总的来看，产品研发能力领先的机构一是具有丰富的产品线，覆盖多种产品类型、多种流动性需求及风险等级等；二是产品创新能力强，出于客户需求或增强产品竞争力因素，加快了产品创新研发；三是头部机构也在持续改善增值服务，开发针对高净值客户的专属产品。

表4：产品研发能力排行榜（2023年1季度）

全国性理财机构：

城商系理财机构：

农村金融理财机构：

4

运营管理能力排名

运营管理能力从理财业务条线架构、人才体系建设、科技系统建设、风险控制措施、消费者权益保护等方面考察理财机构理财业务的运营管理能力，并对理财业务合规性进行跟踪考察。

2023年1季度，全国性理财机构中，运营管理能力排名前五的银行依次是信银理财、光大理财、工银理财、华夏理财和兴银理财。

从1季度运营管理能力情况来看，全国性理财机构运营能力较强。当前绝大部分全国性银行理财子公司已经开业，理财子公司理财业务条线架构完善，团队人员数量和投资经理数量也具有相对优势，并且在科技人员投入和系统建设方面占据领先，总体运营管理能力较强。

2023年1季度，城商系理财机构中，运营管理能力排名前十的银行依次是苏银理财、宁银理财、南银理财、青银理财、长安银行、上银理财、北京银行、苏州银行、重庆银行和重庆三峡银行。

1季度，整体来看，城商系理财机构运营能力不及全国性理财机构，但头部城商系理财机构运营管理能力表现亮眼，与全国性理财机构相当。整体上，与全国性理财机构相比，城商系理财机构人才储备相对薄弱、金融科技投入力度相对较小，后续城商系理财机构应尽快完善管理团队，进一步优化业务条线架构，严加风险管理，提高综合化运营管理能力。

2023年1季度，农村金融理财机构中，运营管理能力排名前十的银行依次是广州农商银行、渝农商理财、杭州联合农商银行、江苏苏州农商银行、浙江绍兴瑞丰农商银行、成都农商银行、江苏江南农商银行、上海农商银行、青岛农商银行和江苏张家港农商银行。

与全国性理财机构、城商系理财机构相比，农村金融理财机构运营管理能力仍有较大差距。就头部机构而言，1季度排名前十的农村金融理财机构运营管理能力平均分为15.86分，较排名前十的全国性理财机构、城商系理财机构分别低2.04分和0.87分。资管新规过渡期结束后，银行理财业务运行逐步规范，市场竞争更加激烈，对于多数中小银行而言，想要致力于发展理财业务，需加快优化理财业务架构，加大人员和资金投入力度，进一步完善团队建设、科技建设、风险控制等能力建设。

总的来说，运营管理能力较强的理财机构，理财业务条线架构清晰，运营管理团队建设完善，人才储备充足，再者金融科技投入建设力度大、风险管控能力较强，消费者权益保护和相关部门建设完备，理财业务综合运营能力强。

表5：运营管理能力排行榜（2023年1季度）

全国性理财机构：

城商系理财机构：

农村金融理财机构：

5

信息披露规范性排名

信息披露规范性从客户更为关切的角度出发进行评价，强调信息披露的及时性，更强调信息披露的准确性，同时也全方面的考察理财产品各要素信息披露情况，综合反映理财机构理财业务相关信息披露情况。

2023年1季度，全国性理财机构中，信息披露规范性排名前五的银行依次是华夏理财、光大理财、兴银理财、信银理财和中银理财。

1季度全国性理财机构信息披露总体平均分为13.72分，全国性理财机构理财产品数量相对较多，信披难度较大，部分理财机构产品净值披露时效性较差，理财产品说明书和投资运作报告也存在披露不及时和缺失的情况，整体信息披露规范性有待进一步提高。

2023年1季度，城商系理财机构中，信息披露规范性排名前十的银行依次是苏银理财、贵州银行、天津银行、北京银行、长安银行、南银理财、青银理财、徽银理财、昆仑银行和苏州银行。

相比较全国性理财机构，头部城商系理财机构信披质量相对较好。具体来看，排名前十的城商系理财机构信息披露平均分为14.14分，优于全国性理财机构。整体来看，城商系理财机构信披平均分为12.88分，信息披露存在一定分化现象。

2023年1季度，农村金融理财机构中，信息披露规范性排名前十的银行依次为北京农商银行、江苏江南农商银行、青岛农商银行、上海农商银行、渝农商理财、武汉农商银行、成都农商银行、广州农商银行、广东南海农商银行和杭州联合农商银行。

农村金融理财机构产品信息披露质量两极分化更为明显，整体信息披露平均分为11.50分，排名前十的银行信息披露平均分为13.97分，不同理财机构间差异比较明显。部分农村金融理财机构信息披露渠道不清晰，缺少信息查询入口，产品的净值信息、产品说明书、产品投资报告等信息披露规范性亟需提升。

表6：信息披露规范性排行榜（2023年1季度）

全国性理财机构：

城商系理财机构：

农村金融理财机构：

评估问卷测度

2023年1季度银行理财能力排名的评估问卷分数，得分如下：

表7：评估问卷得分（2023年1季度）

全国性理财机构：

城商系理财机构：

农村金融理财机构：

注：

[1] 产品数量与存续规模按普益标准统计口径，与其他理财研究机构统计口径略有差异。

[2] 对于已开业理财子公司，同时母行资管部暂时保留，且母行资管部实际自主参与理财产品管理的，将理财子公司机构名称和母行机构名称同时展示，其他已开业理财子公司仅展示理财子公司名称，下同。

相关问答：理财最好的银行排名

理财最好的银行排名：兴业银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行和华夏银行。一，在全国性商业银行中，收益能力排名前五的银行依次是渤海银行、兴业银行、交通银行、浙商银行和华夏银行。据银保监会数据统计，截至2018年年末，银行保本和非保本理财产品余额合计32万亿元，同比增长8.5%。普益标准最新发布的《银行理财能力排名报告（2018年度）》（以下称《报告》）显示，2018年度，全国性商业银行中，理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行和华夏银行。《报告》指出，2018年度，在严监管环境下，兴业银行保持了以往稳健经营的作风，各考核单项表现优秀，理财能力综合得分位居全国性银行第一位；转型过渡期，中信银行积极响应监管号召，适时调整产品线，对各方面能力进行加强巩固，理财能力综合得分位居全国性银行第二位；中国光大银行产品线进一步丰富，行内风险管理能力表现优秀，理财能力综合得分位居全国性银行第三位。“全国性银行综合排名前十强中，全国性股份制银行与国有银行的比例为7∶3，与2017年相比，新增2家国有银行。”二，随着5家国有大行理财子公司相继获批，预计未来国有大行在全国性银行中的理财综合能力表现或将更加亮眼。业内人士表示，在监管积极引导行业转型的号召下，面对严峻的内外环境，国有银行凭借出众的人才储备、资产配置能力、系统建设、客户资源等优势，加速推进理财业务转型，并取得一定成效，行业资源进一步向头部集中。《报告》显示，2018年度，城市商业银行

银行的理财产品可以买吗?有无风险?

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银行的理财产品可以买，有风险。 理财是个「风险承担」的过程，银行理财不承诺保本，而且不同类型理财产品的风险差别很大。银行理财中，除了普通的银行储蓄，也就是活期、定期存款等；除此之外，还有各种理财产品，包括银行各种 风险等级 的代销理财产品。投资就一定会有风险，只是风险大小不同而已。不论何种类型理财产品，在发行前，银行都会给它确定一个风险等级，按照风险由低到高划分为 R1、R2、R3、R4、R5，分别对应保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型投资者。
非保本理财虽有可能出现本金损失，但到最后都能拿到合适的收益和本金安全。风险程度（由高到低）可分为：非保本浮动收益型>保本浮动收益型>保本保证收益型。如果要买保本保收益的，只有定期和国债，其他的都有风险，大小不一而已，所以主要是看相应理财产品的风险揭示书和产品说明书，里面有相应的理财投资方向，主要看投资方向。
拓展资料：
1、 银行理财产品 是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金， 投资收益 与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
2、 中国银行业协会 与普华永道联合发布的《中国 银行家 调查报告2012》显示，近八成银行家对理财产品业务发展持支持态度。同时，理财产品市场高速发展背后的风险也引起关注。50.9%的银行家认为理财产品形成的大量表外资产，可能会对银行的资产质量和经营稳定性带来影响。一般根据预期收益的类型，将银行理财产品分为 固定收益产品 、浮动收益产品两类。另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等。

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